為保障私校教職員退休生活提升，符合私校退撫條例規定教職員(編制內專任教職員)，自99年1月1日起採按月提撥退撫儲金至個人專戶，待退休時領取。並於102年1月1日起開放「個人儲金專戶自主投資」，可依個人理財知識、風險偏好及生涯階段等不同狀況，選擇適合自己之投資組合，經由時間累積所生之複利效果，滿足個人預期之退休所得。
何謂自主投資? 投資標的組合有哪些?
儲金管理會現有保守型(低風險)、穩健型(中風險)、積極型(高風險)、人生週期型(106年9月28日上路)共4種投資組合，供教職員作選擇。其中人生週期型投資組合係以年齡區間為間隔，由保守、穩健、積極型3種投資組合配置不同比例而成。
本制度採個人帳戶方式管理，其專戶儲金本金與孳息多寡，攸關當事人退離權益，儲金管理會審酌儲金規模情形，設計不同收益、風險之投資標的組合，提供教職員依個人需求與可承受之風險，於「自主投資平台」加以選擇。
前3種投資組合僅保守型仍提供二年期定期存款利率保證收益外，穩健型及積極型都自負盈虧。教職員投資組合的選擇，只要符合子己的風險屬性，也可在3種類型都配置不同比率資金。
| 投資規範 |
保守型 (低風險) |
穩健型 (中風險) |
積極型 (高風險) |
人生週期型 (依照年齡作配置) |
| 投資組合 |
債券型基金 貨幣型基金 |
股票型基金 30%~50% |
股票型基金 40%~70% |
由保守型.穩健型.積極型三類組合型基金 |
| 運用損益 | ＊不得低於二年期定期存款利率 | ＊自負盈虧 | ＊自負盈虧 | ＊投資組合中非屬保守型部分無保證報酬 |
| 投資目標 | 確保安全為首要目標的前提下，追求長期固定收益並分散風險 | 同時考量追求長期穩定的收益與控制風險水準為目標，風險無法因分散投資而完全消除 | 以追求長期資本利得為首要目標，可能將大部分資產投資於積極或波動較大之股市，短期內可能面對較大之價格下跌風險。 | 基金的投資運用或是資產配置模式，會隨著年齡的增加或愈接近退休目標年齡而逐漸降低基金風險性資產配置比率的基金運作型態。 |
| 適合之投資人 | 投資傾向注重本金安穩，獲利穩定。 | 願意承擔適量風險，傾向著重風險與報酬並重，以追求穩定報酬，適合投資具有中度波動性之投資標的組合。 | 願意承擔較高風險以追求獲利，投資傾向短期貨及中獲利策略，承受較大幅度價格之波動。 | 人生週期型基金的投資涵蓋整個人收的投資期間，也就說，如果我們選擇了人生週期型基金作為投資工具，那最好就是一直持有這種投資型態，而不要經常轉換，否則就失去了人生週期型基金的長期投資風險配置意義，更可能也因此失去了絕佳的長期投資報酬率。 |
另外，自109年1月1日起未登入自主投資平台選擇投資組合或未填寫風險屬性評估之教職員，您的資金將被置於「人生週期型」，也就是依照您的年齡配置不同比例之投資組合。
如想進一步了解，請下載「自主投資運用實施計畫手冊」或連結至「私校教職員自主投資網」，或洽人力資源室-陳小姐(分機2066)。
如何登入自主投資平台?
新進教職員由學校協助申請開立網路銀行帳戶，收到信託銀行寄發驗證密碼函至教職員提供之電子信箱後，即可進行線上專屬平台登入。
已有網路銀行帳戶者若忘記帳號密碼，可由平台下方「忘記密碼」填寫資料，信託銀行將重新寄發密碼函至您的開戶電子信箱。
操作時程?
每月1日至15日均可登入自主投資平台，重新進行風險屬性評估、投資標的組合的轉換。信託銀行將依轉換當月17日淨值執行變更(遇例假日提前)。
自2018年起若每年轉換標的超過2次，信託銀行將代為收取NT$200手續費/筆。
操作方式?
自主投資平台登入，請鍵入身分證字號、使用者代碼及密碼，如忘記帳號密碼可重新寄發密碼函。平台教學操作可參考下方附件下載。
※如有另外平台操作、儲金帳戶、網路銀行註冊等問題，可撥打信託銀行專線(02)2558-0128。
※如有自主投資運用計畫的組合、退休規劃、理財諮詢等問題，可撥打投資顧問(02)-2706-0759。
※如欲查詢投資績效表現，可由自主投資平台登入，點選上方我要下載>每月報表，會定期更新目前淨值與投資報酬率。也可以加入私校退撫Line官方網站會隨時傳送相關訊息給您。
| File | File size | Last modified |
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 如何登錄自主投資平台.pdf | 124 kB | 2020-01-02 |
| 如何線上作業風險評估.pdf | 324 kB | 2020-01-02 |
| 新提存資金變更投資部位_操作步驟.pdf | 350 kB | 2020-01-02 |
| 自主投資平台操作(全).pdf | 2591 kB | 2021-09-28 |
| 調整舊有投資部位_操作步驟.pdf | 529 kB | 2020-01-02 |